秉承“本土基因” 惠及百企千商 临商银行塑造民企服务特色品牌

山东银光钰源轻金属精密成型有限公司顺利与长城、奥迪、中微光电等知名公司就汽车零部件等产品领域达成战略合作意向，但由于现有生产线产能不足，急需进行新旧动能转换技术改造升级项目。资金不足，严重掣肘着项目的开展，甚至将影响整体战略合作。所幸，紧急时刻，临商银行及时雪中送炭，主动沟通并成功为企业办理技术改造贷款8000万元用于生产线的新建和改造。项目投产后，为缓解企业流动资金紧张问题，临商银行又主动为其办理9000万元流动资金贷款，不仅解决了企业项目建设资金，同时助推企业新建项目顺利生产。

发生在银光钰源的这件事，只是临商银行开展“增强联动、提升服务、创立品牌”活动、发挥地方银行金融助推器作用的一个缩影。

多年来，作为本土规模最大，服务客户最多的城市商业银行，临商银行始终秉承自己的“本土基因”，积极履行地方银行的金融职责，充分运用金融资源、金融产品、金融服务、金融智慧，与民营企业同呼吸、共命运、共成长，塑造了服务民营企业的品牌特色，切实推动了我市民营企业稳健向好发展，成为服务我市经济发展的主力军。

直面民企多元融资需求，做企业上升“好伙伴”

面对经济下行、企业资金紧张等新形势，临商银行积极发挥社会经济资源优化配置的职能作用，紧紧围绕全市“三引一促”、重点项目建设、企业“二次创业”、商城国际化、扶贫攻坚、民生保障等工作部署，突出支持重点产业、骨干企业、产业集群，满足民企多元化的融资需求，取得较好成效。

临沂市拓普网络股份有限公司成立于2002年7月，位于临沂经济技术开发区，注册资本13800万元，是高新技术企业，业务涵盖云计算、大数据、云平台等领域，是国家火炬计划软件产业基地骨干企业。该企业为临沂市政府培育的新旧动能转换重点企业，正处于发展上升期，仍需扩大区域影响力，抢占市场份额，但短期资金紧张等问题摆在眼前，限制了企业的发展。

去年11月份，该企业提出融资申请后，临商银行在初步了解该企业经营、财务状况后，初步判断其符合相关信贷政策，由业务受理行调配人员，组成考察小组，到企业进行细致调查。了解企业目前经营发展状况、发展战略规划等情况后，考察小组与企业负责人就目前资金需求缺口、金融产品品种等事宜详细洽谈，对企业全景有了更为细致的判断，并最终确定4900万元授信融资服务方案，用时仅10天左右便为该客户发放了4900万元短期流动资金借款。

目前，企业投资建设的“国家中印科技国际创新园”，已累计完成软硬件设施投资12亿元，是唯一一处“山东省教育信息化应用培训基地”，得到国家和省市各级政府认可和支持。该企业正以教育云、和博士等智慧教育产品创新和应用为基础，充分发挥园区集聚优势，衍生培训、研学、教材出版、旅游等业务，在此基础上，研发AI教育学习产品，在全国布点建设体验店进行产品销售，并与其他业务进行融合推广，打造智慧教育全产业链条。

近年来，临商银行紧扣新旧动能转换工作重心，围绕全市“8+8”产业培育计划，瞄向高端装备制造、医养健康、高端物流、新能源、新材料等重点产业，加大特色产业集群支持力度，聚力推进重点骨干企业培植，全力助推现代产业体系构建。其中，集中资源优势，加大对新兴产业及政府重点引进项目支持力度，为众泰集团融资25亿元，确保项目顺利落地开工；为鑫海集团授信11。5亿元，推动临港不锈钢产业园做大做强；助推县域医疗项目改造提升，先后新增用信2亿元支持沂水、费县、郯城、蒙阴等县人民医院扩建升级；深化与各级政府战略合作，推动沂水机械加工和食品、莒南农产品加工、义堂镇、费县板材、沂南电动车、临沭化肥、平邑罐头、金银花等重点行业集群的辐射带动作用，有效满足区域内集群核心骨干企业及上下游小微企业合理的资金需求。

目前，临商银行与远通、九州、翔宇、鑫海、商城控股、公交集团等龙头企业实现战略合作，投放现代产业贷款380亿元，占比近60%。对全市100个“四新四化”项目中23家投放资金31亿元，对100家高成长性企业中25家投放24亿元，为纳税百强企业用信75亿元。

创小微金融“沂水模式”，做企业的“贴心人”

临沂圣达地毯有限公司从事地毯加工销售，主要销往新疆、西藏、青海地区，产品市场定位较低，销售量波动明显，盈利空间低，企业计划进行产业转型产品创新，但面临资金短期的困境。该企业为沂水县小微企业信用促进会会员，临商银行及时投放贷款500万元，并给予基准利率、免担保。通过信贷支持，企业经营状况呈现良好态势，利用该笔资金购进塑料草坪机等设备，通过产品创新，年销售额实现翻番，达到4000余万元，实现利润230万元，缴纳税金50万元。

这是临商银行创新“沂水模式”为小微企业带来助益的一个缩影。据了解，为切实解决县域小微企业融资难题，支持县域经济和三农企业，临商银行结合小微企业信贷市场现状，积极探索，实施信用联盟贷款和助保金贷款计划，成立了代表沂水县人民政府和临商银行战略合作重要组成部分的“沂水县小微企业信用促进会”，有重点、有特色、有区别的实施信贷支持小微企业发展计划。

沂水县小微企业信用促进会于2014年3月经沂水县民政局批准成立，是从沂水县经贸局推荐的150户小微企业中筛选32户优质小微企业成为一期会员，单户缴纳会费10万元，与沂水县财政拨付的1000万元共同组成风险基金，由临商银行为首期32家会员企业进行集群授信，首期会员授信13600万元。临商银行沂水支行根据每家企业资产规模、信用状况、市场需求、发展潜力等因素，进行逐一定额，单户最高授信500万元，最低200万元，保证每家企业能够得到匹配的贷款额度，会员贷款享受贷款基准利率、免担保信贷政策。在贷款审批流程中，银行对会员企业开通专项通道，总行抽调专人审批，采取简化审批流程、压缩审批时间，第一时间将信贷资金投放到企业中。

经过多年的业务发展，会员企业经营状况呈现良好态势，贷款增速、增量稳步提升，计划到本年底会员总量将达到50户，授信总额过2亿元，累计投放小微贷款149笔，金额6。3亿元。目前，促进会业务继续保持低风险、零欠息的良好态势，不断壮大会员企业队伍，扩大信贷投放量和覆盖面，在现有市场经济持续低迷的情况下，无疑是注入一剂有力的强行针，切实解决了小微企业在发展中融资难、融资贵、担保难的难题，激活小微企业的生产动力和激情。

创新产品服务，打通民企融资“最后一公里”

张先生是临沂商城化工市场的一名商户，主要从中石化、中石油购进聚乙烯，产品销往本省及华东、华北等地，年销售额过亿元，多年的诚信经营，使得客户众多，上下游渠道稳定，经营状况优良。不过，一次合作中，他获悉厂家将在下月1号上调聚乙烯价格每吨200元，前期与厂家签订的合同需要当天内履行付款手续，否则就要按照新价格付款。在汇集手头所有资金后，仍有200万元的缺口一时周转不过来，由于资金缺口大，临时通过亲朋好友周转难度较大，资金也不足，向银行申请贷款又需要收集资料、考察审批，期限长、时效性差，难以满足当前紧急的打款要求。

这时，张先生想起之前在临商银行签订的300万元的惠商贷贷款额度，报着试试看的想法，向银行提供了购销协议，并要求当日放款。临商银行经过调查核实后，认为其贸易背景真实有效，用途合理，随即就为张某办理了提款手续，并通过“受托支付”方式将款项直接汇给厂家，此笔交易张某直接获利8万元。在随后的20多天里，张某陆续回收了货款，并分批归还了贷款，既抓住了交易机会，又获得了较高的盈利，同时也节省了利息支出。

帮助张先生解决燃眉之急的金融产品是临商银行推出的“惠商贷”。“惠商贷”是一种循环贷款产品，通过一次性签订授信额度合同和最高额保证合同，在额度合同有效期内，商户可以根据需要随时使用和归还贷款，无需逐笔签订借款合同和担保合同。该款产品充分满足市场商户经营资金需求短、频、急的特点，同时能有效降低客户的融资成本。

为切实解决小微企业“融资难”、“倒贷难”问题，近年来，临商银行不断完善和创新商户贷款服务机制体制，打造服务品牌，紧扣民营企业脉搏，先后推出了惠商贷、融租通、订单融资、小企业法人循环贷、商租贷、果业贷、出口退税账户质押贷款等一系列特色产品，增强服务民营企业、实体经济能力。

截至目前，临商银行惠商贷贷款余额17。2亿元，累计投放71。3亿元，受惠商户5000多户 ，为客户节约融资成本9000多万元。高效的服务效率，便捷的用款方式，满意的市场评价，临商银行的“惠商贷”被评为“全国服务小企业及三农十佳特色金融产品”。

同时，临商银行积极探索三方合作模式。针对三农企业，采用“农户+龙头企业+银行”封闭式运行模式，积极支持农户畜禽标准化养殖，借助三方封闭运行模式，累计为1889户养殖户发放农户特色养殖贷款5806笔，金额16。6亿元。通过产品创新、服务创新、业务创新，切实打通民营企业融资服务“最后一公里”。

施策防控信用风险，做企业的“金融管家”

面对全市信用风险频发的不利局面，临商银行把握发展与控险的有机统一，采取多项信用风险防控措施，从全市维稳控险出发，当好25家债委会用信大户牵头行，稳妥做好重点客户风险防范化解。

首先，新增授信帮助企业脱困。针对江泉、常林、新光、立晨等暂时出现风险的债委会企业，充分发挥一级法人体制优势，迎难而进，明责有为，累计新增3。4亿元助企脱困。目前，针对江泉集团改制重组，临商银行率先完成业务审批，带头推动集团风险化解。

针对泰宗-新光、澳美-美多、圣福源-东立塑胶等担保圈链企业，临商银行分类施策，对症下药，绘制担保圈图谱，破圈解链化解潜在风险。通过封闭运行、全流程监管、隔离化解等方式，全力推进担保圈破圈解链。

此外，稳贷续贷支持小微企业。临商银行严守风险底线，简化续贷流程，对资金周转暂时困难的小微企业，积极推广无还本续贷业务，积极帮助企业缓释风险。今年以来，临商银行累计办理续贷业务63笔、14。5亿元，较同期多20笔、增加4。86亿元。三年来累计办理续贷业务227笔，累计办理金额46亿元。

临报融媒记者：陈牛  通讯员： 李会利