权威发布｜打造普惠金融服务乡村振兴改革试验区，临沂这样做！

　　9月23日下午，临沂市人民政府新闻办公室召开新闻发布会，介绍了我市国家级普惠金融服务乡村振兴改革试验区工作整体推进情况，并回答记者提问。

发布人

郑连胜 临沂市政府副市长

主笑宜 临沂市地方金融监督管理局党组书记

孙 涛 临沂市农业农村局局长

陈宜民 人民银行临沂市中心支行行长

赵培显 临沂银保监分局局长

主持人

张红卫 市委宣传部副部长、沂蒙精神研究中心主任

　　临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区是经国务院同意，由中国人民银行等国家六部委联合印发方案批准成立，是全国唯一一个金融服务乡村振兴领域的试验区，承担着为全省全国探索金融服务乡村振兴路径的重任，是党中央、国务院对沂蒙老区的关心厚爱，必将对临沂乡村全面振兴起到极大推动作用。

01

工作推进情况

　　（一）强化组织领导，加快工作推进。总体方案批复后，市委市政府高度重视，研究制定了《三年行动方案》，迅速组建了临沂市金改试验区工作专班，从市地方金融监管局、市农业农村局等部门和部分银行保险机构抽调业务骨干，实行集中办公。成立了工作领导小组，统筹推进各项工作，为金改试验区建设提供了坚实的组织保障。8月17日，召开了临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区建设工作推进会议，市委书记王安德同志出席会议并讲话，市委副书记、市长任刚同志主持大会并提出工作要求，进一步明确了工作重点和努力方向。

　　（二）推动金融网点下沉，加大涉农信贷投放。针对农村基层金融网点少、融资难的问题，积极引导银行机构在乡镇增设网点、增加信贷投放。做好涉农金融机构网点下沉规划，确保每个乡镇至少2个网点，目前全市已设立网点542个。推动金融服务村级全覆盖，开展“线上+线下”双线服务，进一步提升助农取款点服务质效。截至7月末，全市共设助农取款点8342个，实现行政村全覆盖，其中，综合支付服务点占比57.59%，高于全省目标水平18个百分点。加大对乡村振兴领域信贷支持，截至8月末，全市本外币涉农贷款余额3085.6亿元，同比增长16.6%，全市新增涉农贷款占新增总贷款的41.4%。

　　（三）创新金融服务，强化重点领域支持。引导各银行保险机构加大对现代种业、智慧农业、高标准农田、三大主粮生产、“菜篮子”工程、生猪产业等领域信贷支持保障力度。截至8月末，累计发放各类粮油收储、加工相关贷款82.79亿元，同比增长21.82%，各类农地类贷款38.39亿元，同比增长34.04%。拓宽直接融资渠道，全国首单2亿元乡村振兴债权融资计划，全省第二单5亿元乡村振兴票据相继成功发行。深入开展战略合作。今年以来，先后与农业发展银行山东省分行、农业银行山东省分行等17家省级金融机构签订战略合作协议，在乡村振兴、城乡融合发展等领域开展战略合作。

　　（四）健全抵押担保体系，破解抵质押难题。积极探索农村抵质押物创新。沂南县累计发放农地承包经营权抵押贷款22.29亿元；莒南县、兰山区等9个县区，13家银行累计办理农村集体经营性建设用地使用权抵押登记3015亩，发放贷款10.53亿元。放大担保分险增信作用，市融资担保集团、市中小企业融资担保公司等政府性融资担保机构，积极为企业和“三农”主体减轻融资成本。大力推广“鲁担惠农贷”业务。截至8月末，新增4418户、金额29.7亿元，累保达9248户、金额达55.7亿元。

　　（五）深化涉农融资供需对接，推动农业保险扩面增量。开展普惠金融服务乡村振兴重点项目资金需求采集工作，首批共采集397个重点项目，资金总需求计543亿元。精准开展新型农业经营主体与金融机构对接活动。截至8月末，共授信家庭农场3550个，授信金额7.47亿元；授信农民合作社4751家，授信金额12.59亿元。充分发挥保险机构保险分险功能。今年1-8月，全市农业保险保费收入5.63亿元，同比增长62.35%，赔付支出2.5亿元，同比增长122.6%。

　　（六）优化农村金融生态环境，深化信用信息平台建设。推动各银行机构通过移动APP采集农户信息、全面整村授信等模式开展农村信用建档评级。其中，邮储银行开发信用村300余个；农行打造服务乡村振兴“示范村”250余个，完成农村信用建档评级近7万户；农商银行累计整村授信建档123.02万户、金额465.97亿元。加强普惠金融服务乡村振兴综合信息平台建设，目前平台已正式上线运营。截至8月末，已整合各类数据8.56亿条，对接发放贷款30074笔、金额108.56亿元。

02

下步重点工作

　　下一步，临沂市将按照金改试验区《总体方案》《实施意见》和《三年行动方案》要求，明确时间节点，细化任务分工，加快推进金改试验区建设。

　　一是主动向上争取政策支持。建立健全金改试验区“一事一报”机制，及时上报改革试点过程中涉及的重大政策突破事项，争取更多资金、政策支持。

　　二是强化智力支持。争取国内重点高校、金融机构总部等设立金融研究院，探索建立专家顾问库，加强对试验区的跟踪研究，努力形成一批制度研究成果。

　　三是增强平台支撑。加快农村产权运营服务平台建设，完善农村产权交易鉴证、定价评估、产权流转、抵押融资、不良资产处置等全链条服务；进一步健全信息平台功能，加快信息数据共享，构建农村信用体系。

　　四是加强监督考核。将金改试验区工作纳入各级相关部门考核，每月一调度，每季一通报，半年一评估，确保金改试验区任务圆满完成，更好地满足乡村全面振兴的金融需求，推动城乡融合发展，为加快推动临沂“由大到强、由美到富、由新到精”战略性转变作出应有贡献！

答记者问

01

临沂作为国家级普惠金融服务乡村振兴改革试验区，请问临沂市地方金融监管局作为牵头部门，在推动工作任务落实方面开展了哪些工作，下一步有哪些工作打算？

　　自2020年9月获批国家级普惠金融服务乡村振兴改革试验区以来，市地方金融监管局会同有关部门深入贯彻落实国家《总体方案》和省《实施意见》精神，紧紧围绕市委、市政府乡村振兴“三步走”总体战略部署，主动担当作为，突出重点攻关，发扬首创精神，强化工作合力，扎实推进金改试验区建设各项工作。

　　一是牵头做好金改试验区调研推进工作。金改试验区批复以来，我局牵头组织到浙江湖州市和江西赣州市等地学习考察借鉴经验。同时认真落实市委、市政府深入优化金融供给、加快推动金改试验区建设的要求，多次召开了金改试验区工作推进座谈会，加大金融机构对乡村振兴支持力度。多次到省领导小组办公室汇报沟通，争取工作支持。积极对接山东省农村产权交易中心，协调推进普惠金融服务乡村振兴综合信息平台和农村产权交易平台建设工作。积极对接浙江大学临沂现代农研院、山东财经大学临沂金融研究院等科研院所机构，加快进行金改试验区农业保险、融资担保创新模式等方面课题研究。

　　二是牵头完成金改试验区专班组建工作。根据市委、市政府要求，组建了临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区工作专班，从各有关部门单位抽调16人集中办公，负责金改试验区各项工作任务谋划、调度和推进，为金改试验区建设提供了坚实的组织保障。

　　三是牵头制定多项政策文件。去年，我局会同有关部门、单位牵头起草了《山东省临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区实施意见》并上报省领导小组，该文件省里已于今年6月份印发。结合国家《总体方案》和省《实施意见》，拟定了我市未来三年金改试验区创建行动方案，共涉及7大项重点工作任务，为试验区今后的工作提供了行动指南。

　　四是牵头制定考核评价体系。我局会同农业农村局、人民银行临沂市中心支行及银保监局等部门，向市委考核办提报了普惠金融服务乡村振兴改革试验区考核指标标准，将临沂市金改试验区工作纳入了市直机关绩效考核体系中。目前，我们在研究制定对各县（区）和金融机构的考核评价体系，重点加强涉农贷款等核心指标考核，按季度进行通报，按年度对试点落实情况、试点成效等进行考核评估。

　　下一步，我局将进一步理顺工作机制，按照王安德书记、任刚市长在全市普惠金融服务乡村振兴改革试验区建设暨企业上市工作推进会议上的要求，加快细化工作任务，压紧压实各部门职责，牵头研究梳理出需上级部门支持的工作清单，加强对上级有关部门的汇报，加大对普惠金融服务乡村振兴改革试验区的宣传力度，营造良好舆论氛围。

02

请问市农业农村局围绕普惠金融服务乡村振兴需求端开展了哪些工作，取得了哪些成效？

　　自市委、市政府部署开展普惠金融服务乡村振兴工作以来，市农业农村局高度重视，聚焦全市普惠金融需求理思路、精谋划、强举措，努力推动普惠金融服务乡村振兴各项工作落到实处、取得实效。

　　一、建立健全工作机制。组建普惠金融服务乡村振兴中心，中心现已经市委编办批准挂牌成立，人员编制数量为26名，普惠金融服务乡村振兴中心负责全面协调推进金融领域与农业农村的对接合作。

　　二、开展系列调研考察活动。以摸清普惠金融需求为工作重点，先后召开了银行业、保险业服务乡村振兴座谈会，普惠金融服务新型农业经营主体座谈会；赴县区开展普惠金融服务乡村振兴系列调研活动；详细了解我市各金融机构普惠金融供给现状，着力摸清各新型农业经营主体金融需求及融资过程中存在的难点。

　　三、摸清普惠金融重点需求情况，实现精准对接。摸清长三角中心城市农产品供应基地、全市乡村振兴重点项目和种业企业融资需求；精准开展新型农业经营主体与金融机构对接活动。

　　四、围绕拓宽“三农”融资渠道，推进相关涉农试点工作。一是全力推进“两山”银行试点工作。在试点县费县成功举办了“两山银行”启动仪式，目前，已研究出台了“产业振兴”“创业致富”“低碳绿色”“科技绿色”4大系列的两山模式系列贷，截至8月底，已成功运作“两山”银行试点信贷业务35笔，信贷额度4163万元。二是规范推广农村集体资产股权质押贷款试点。股权质押贷款总额在全省试点中率先突破亿元大关，目前已累计发放贷款1.97亿元。三是开展财政助力乡村振兴支持农村财务管理改革试点。在全市开展财政助力乡村振兴支持农村财务管理改革试点，促进村级财务管理规范化、村级财务公开制度化、村财镇管点算化、审批管理便民化。四是扎实推进农村产权交易平台建设工作。推动省农发集团与我市合作设立农村产权运营服务中心，搭建农村产权交易服务、价值评估体系，逐步扩大农村承包土地经营权、农村集体股权等交易规模，提供农村产权交易鉴证、定价评估、产权流转、抵押融资、不良资产处置等全链条服务，逐步形成完善的市县乡村四级农村产权交易体系。

03

试验区《总体方案》提出了“支持乡村绿色发展”的改革任务，同时，人民银行总行也将支持落实碳达峰碳中和“3060目标”作为当前一项重点工作。请问人民银行临沂市中心支行，怎样结合临沂金改试验区建设，同步推进绿色金融发展？

　　早在临沂金改试验区获批之前，人民银行临沂市中心支行就立足临沂辖区实际，推动金融机构积极调整信贷结构，以发放“绿色信贷”为市场导向，不断加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，助力全市生态文明建设和高质量绿色发展。截至2021年6月末，全市绿色贷款余额 292.9亿元，同比增长39.4%，高于全部贷款增速21.5个百分点，绿色贷款余额居全省第六位。

　　一是健全绿色金融制度体系，助推绿色金融稳健发展。具体包括制定实施《绿色金融发展三年攻坚行动实施方案》，指导金融机构严格执行绿色贷款专项统计制度，深化落实金融机构绿色金融评价制度，推动绿色金融信用体系建设。

　　二是加强货币政策引导，推动绿色金融产品和服务创新。通过再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构加大对绿色领域的信贷支持；推动金融机构创新绿色信贷产品，优化绿色信贷服务；围绕辖内特色产业发展和碳减排工作，创新绿色信贷业务和服务，指导金融机构创新推出果业贷、蜂业贷、茶业贷和兔业贷等“地标产品系列贷”产品，以及碳排放权、排污权质押融资等生态权益融资产品。

　　三是积极借鉴浙江常山工作模式，开展“两山银行”试点。在费县搭建了生态资源经营管理平台，将沉睡的生态资源转化为资产和资金。今年以来，金融机构通过该平台累计向生态资源持有主体发放贷款10笔、1035万元，帮助村集体增收120万元、农户平均增收5000元。

　　四是立足落实碳达峰碳中和“3060目标”，调研督导全市绿色金融发展。今年1季度，我们对全市绿色金融发展情况开展了全面深入的调研摸底，并推动全市初步建立绿色金融业务发展财政激励机制。

　　此外，我们建立了分国有银行、城商行、股份制银行、农商行及村镇银行四个层次的分类督导工作机制，实行分类施策、分类考核通报。上半年参与绿色贷款银行数量增加，信贷规模扩大。临沂市投资发展集团有限公司成功发行全市首单绿色公司债券。

　　下一步，我们将借助临沂国家级金改试验区这个平台，深化实践探索，着力推进绿色金融与普惠金融服务乡村振兴的融合发展。

　　一是强化绿色金融产品和业务创新。引导金融机构探索开展能源合同管理收益权抵押贷款、环保项目特许经营权质押贷款、收益权质押贷款、专利权质押贷款、碳排放权质押贷款等，及时总结相关创新产品案例并进行宣传推介。搭建线上线下对接平台，提升对接效果。

　　二是注重发挥货币信贷政策引导作用。积极利用再贷款、再贴现等货币政策工具，利用央行低息资金撬动金融机构绿色信贷业务发展。积极引导金融机构创新推出“绿色商票直通车”新产品，加大支持企业绿色金融票据。深化落实人民银行即将推出的碳减排支持工具，精准支持清洁能源、节能环保和碳减排技术等三大领域绿色信贷需求。

　　三是完善绿色金融激励与约束措施。一方面，争取地方政府对绿色企业和绿色项目的财政和税收优惠政策；另一方面，推动各级环保部门及时将环保处罚、环境评价等企业环境信息纳入征信体系，助推绿色金融发展。

　　四是深化地方绿色金融改革。联合市地方金融监管局，积极推动罗庄区申创以“突出新旧动能转换，重点围绕绿色金融支持老工业基地转型升级”为主要特色的省级绿色金融改革试验区。

04

金改试验区建设是临沂市乡村振兴的头等大事，请问临沂银保监分局在引领全市银行业保险业服务乡村振兴方面做了哪些工作？

　　银保监会、山东银保监局一直高度重视乡村振兴金融服务，临沂银保监分局认真落实上级部门和市委市政府部署。金改试验区批复以来，指导辖区银行保险机构重点做了以下三个方面的工作：

　　一是强化监管引导，促进金融服务乡村振兴政策落地。谋划辖区普惠金融工作，明确了6类23项工作措施；制定了《普惠金融工作考核评价办法》，对普惠领域贷款开展差异化考核；进一步落实内部绩效考核权重占比、不良容忍度要求和授信尽职免责制度，持续降低小微、涉农经营主体融资成本。2021年度辖区银行机构普惠金融平均考核占比较去年提升2.7个百分点；上半年确定尽职免责1000余人次，新发放普惠型小微贷款平均利率较去年末下降0.29个百分点。

　　二是加大推动创新，提升金融服务乡村振兴工作效能。一方面，制定乡镇网点布设规划，下沉服务重心，目前辖区银行乡镇网点542个，已实现每个乡镇至少2个网点，并将通过完善“沂蒙金融超市”进一步提升村级基础金融服务。另一方面，积极推动辖区银行机构加强产品服务创新、加大信贷资金注入。各银行机构针对涉农主体需求，相继推出了“金穗沂蒙兴农贷”“沂蒙云贷”“新型职业农民贷”“思乡贷”等专属金融产品和服务，引导更多金融资源优先用于服务县域和三农，县域平均存贷比较年初上升1.2个百分点。上半年辖区普惠型涉农、普惠型小微贷款余额分别较年初增加133亿元、280亿元，增速分别高于各项贷款平均增速5.73个、14.56个百分点，存量和增量均居全省前列。

　　三是夯实保障基础，发挥金融服务乡村振兴保险力量。指导保险机构充分发挥保险分险功能，助力现代农业发展，截至8月末，辖区农险提供风险保障金额同比增长60.5%，赔付支出同比增长122.6%，受益农户达22.77万户（次），农业保险覆盖面和保障水平持续提升。同时，指导辖区相关保险机构继续开展“扶贫特惠保险”，积极开办普惠型商业补充医疗保险--“临沂保”，降低人民群众因病致贫、因病返贫风险。

　　下一步，临沂银保监分局将继续严格贯彻山东银保监局和市委市政府决策部署，引导银行保险机构进一步落实相关政策，发挥银行信贷、保险保障的各方合力，统筹做好临沂乡村振兴金融服务。