一、背景介绍
2024年3月12日，中央政策研究室2024年第15号《送阅件》刊载《临沂市推动供应链票据产业发展 创新普惠票据融资服务模式》的经验做法。临沂商城是临沂最靓的名片。拥有131处批发市场、4.6万家经营业户，涵盖27个大类、600多万种商品，基本覆盖了生产和生活资料主要门类。临沂商城既是全国最大的市场集群、又是全国最大的小额票据集散地。2023年商贸物流总额突破了1.5万亿元。
伴随小地摊、大棚底、专业批发市场到商贸物流城、数字商城六代市场四个阶段的变迁，现金、转账、纸票、电票和供票等主要支付方式也在不断地创新蝶变。在当地党委、政府和人民银行各级行堵疏结合的政策指导下，民间票据流通、商业信用管理等传统线下发展模式逐步为票据信息服务平台、供票公共服务等平台化服务所替代。临沂商城普惠票据服务实践折射出我国票据市场创新、调整、发展的全生命周期。1999年金融时报社“票据市场”在沂蒙系列报道打开了区域票据市场建设的序幕。
二、电票时代的区域票据的临沂模式
（一）建设企业综合服务平台。临沂商城流通的多数是“三小一短”（小微企业、小银行、小额和期限短）票据，融资渠道较为单一、贴现流程较为复杂且融资综合成本偏高。因此，政府推动国有平台与深度数科集团开展战略合作，聚合40余家金融机构的票据服务能力，打造兼具电子商业汇票信息发布、银票秒贴服务功能的“企业综合服务平台”，作为全网票源信息流量的主入口之一，推动线上开户、在线贴现，提高了效率、降低了成本，累计促成银票融资近千亿元。
（二）建设商票信息服务平台。临沂商票是临沂商城最有价值的名片。商城具有巨大的信用价值，鉴于广泛存在的信息不对称，市场主体商业信用难以有效传递。人民银行临沂市分行、原临沂银保监局研究出台《关于规范发展商业承兑汇票业务助推产业链融资的指导意见》（临银发[2018]25号），在金融管理部门的指导下，深度数科聚合商票秒贴、商票直融、商票加保等产品，搭建“商票信息服务平台”，原生性创新“主办银行、签票白名单、信息披露、评级征信、聚合秒贴”等制度，为票交所复制推广。已促成300余亿元商票融资，平均成本压降了45%，链属企业降本增效达2.3亿元。2018年，金融时报社连续三版刊载了“区域商票的临沂模式”，2019年中国银保监会第199期新闻发布会期望用山东方案解决全国问题。平台依托2700家白名单企业与国有大行某省级分行合作，为2万余家持票企业发放商票质押贷款近百亿元。为奥德集团搭建供应链金融服务系统。自上线以来累计签发商票突破50亿元，获得商业银行授信支持13亿元，融资成本压降了35%，累计降本增效3000万元。
（三）建设产业链图谱平台。2023年商城进入“国际商城、数字商城”阶段后，集团破解“信息孤岛”，挖掘市场主体产销存系统、票据交易数据等信息，搭建了异源数据产业链图谱平台，涵盖740万家产业链企业、100余种维度、2.2亿余条关系网络数据。与临沂大学合作，实现了数据增信、风险分散，为商业银行精准营销、风控建模和政府招商引资提供综合服务。产业链图谱平台特色场景案例：一是联动商业银行向60万家小微企业增信提额670亿元的案例；二是平台联手合作银行针对核心企业约67万户二级以上供应商，批量加入授信白名单的案例。上线16个月已贡献28亿元有效授信，户均200万元。
（四）建设供应链服务平台。商业银行现有的技术支撑和风控能力，难以穿透商城供应链提供链属金融服务产品，导致商城市场主体辐射的500万户二级经销商和20万户供应商难以得到有效的普惠信贷支持。“沂链通”供应链服务平台聚合各商业银行的数字金融产品，为7221家商城小微企业提供供应链融资服务82.1亿元，助推了链式商城、全域商城的建设。2021年、2023年金融时报社相继刊载了票据信息服务平台转型供应链金融科技服务商的经验做法。
三、供应链票据赋能临沂商城高质量发展
2024年伴随临沂商城第六代市场发展和沂链通供票公共服务平台获准接入上海票交所供票平台，供应链票据赋能临沂商城高质量发展进入了新阶段。我们正在集全市之力打造供应链票据生态建设示范市。
（一）明确三年行动目标和创建方式
5月11日，沂链通供票服务平台成为全国第25家，国内首个商贸物流产业背景、由地方政府主导发起的供票公共服务平台。运用深度数科科技和运营能力，创造了29天供票系统正式投产的全国最快速度。临沂市政府确定出台“支持打造供应链票据生态建设示范市三年行动方案”，确保业务总规模、融资规模分别突破1000亿元、500亿元。对照行动方案，我市已确定了各部门单位推动供票发展的具体任务和行动目标，列出了时间表和路线图。如2024年6月14日，兰山区莱斯干洗服务中心在沂链通平台向供应商—临沂吉发建材公司签发全国首单个体工商户供应链票据。拓展了个体工商户在供应链票据市场的参与度，让个体工商户享有了与企业同等用票的权利，践行了商城数科“服务数字商城、发展普惠票据”的企业使命。
（二）平台的市场定位和业务及技术架构
1.平台的市场定位。一是引领创新。探索原生性供票制度和产品创新。二是生态开放。向各类企业、金融机构和平台生态开放、互联互通。三是普惠服务。搭建临沂商城、国资和制造产业链供票服务系统。四是融合平台。与信单类、垂直电商和大宗交易平台融合赋能。
2.平台的业务架构。平台集成了票交所信息披露、线上贴现、供票系统等基础功能；打造供票秒贴、供票直融、供服系统等定制化产品体系。力争三年对接金融机构200家，与核心企业、B2B垂直产业平台等特色场景融合赋能。
3.平台的技术架构。平台以基础设施和服务管理平台为支撑，实现包括票据签发、质押、追索等基础功能和白名单、报表管理、仲裁等个性化功能的票据全生命周期服务。通过平台化方式为银行、核心企业提供全方位的票据生态服务。
（三）平台的主体信评和风控前置及仲裁体系
1.平台的票据信用评级体系。一是构建了内外部数据融合的企业信息数据库；二是建成了具备风险评估、真实性甄别和预警管理功能的企业信用管理系统。信评结果已服务于风险评估、风险预警和票据管理决策，应用于企业画像、模型配置、审批管理和自动分析等业务场景。
2.平台的风控前置体系。智能风控引擎可自动审核经营状态、验真交易发票、监督重复背书和检测法人失信限高。人工预审机制负责比对合同要素一致性、审核其他贸易背景和查验智能风控数据风险提示项。风控前置体系可精准识别企业资质标准、基础信用和前置风险预警等，服务承兑主体白名单动态更新。采用数据分析监控、网络安全防护等措施管控平台运行安全。
3.平台的票据仲裁机制。临沂市仲裁委联合深度数科发起成立国内首家票据仲裁中心，聘请8位资深律师、行业学者作为专家顾问入驻仲裁中心。通过深度益课堂、沂蒙商票沙龙、沂链通供票沙龙等持续性开展普惠式培训，提升了票据专业水平和实践能力，公平公正解决票据纠纷，维护了票据市场稳定，为票据市场发展保驾护航。后续将联合当地法院探索票据仲裁执行协作机制。
四、普惠供票业务开展良好及合作期望
（一）各项业务及合作稳健开展
一是业务进展良好。据票交所9月份通报，平台供票业务总规模、承兑发生额、服务企业数量分别位于全国第四位、第四位和第六位，累计发生额分别位于全国第五位、第五位和第六位。供票业务已辐射12个省、30个市的62个县区。二是银行对接顺利。已与30家银行对接。其中9家已签约并对接系统、7家拟签约、14家对接进行中。三是平台快速衔接。已签约24家供金平台，26家正在对接中；已搭建完成了临沂商城、国资、制造等产业链供票服务系统。
（二）期望在生态共建生态基础上融合赋能。
目前，推动票据业务规范创新发展的政策环境越来越好。一是票交所持续优化供应链票据业务机制，支持企业运用供应链平台更多签发和使用供应链票据；研究推动供应链票据资产证券化试点。二是各级各有关部门切实贯彻落实中央金融工作会议精神，更好发挥票据支持实体功能。期望票据工作委员会各会员单位能够携手商城数科集团，在人民银行、支付清算协会和票交所等管理部门的指导下，实现银行票据业务平台和沂链通供票公共服务平台的互联互通。充分发挥票据服务实体经济特别是服务中小微企业的功能作用，支持做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。
（临沂商城数字科技集团公司 供稿）