临报商城头条(81)•转型升级•见证②|临沂商城供应链金融公共服务平台：“数字金融”破解中小企业融资难

“我是外地客商，在临沂既没有房产也找不到担保，想融资就比较困难。”刘先生是枣庄市一家肉品加工厂驻临沂经销机构的负责人，前段时间，他急需一笔资金用于企业经营，在了解到临沂商城供应链金融公共服务平台的产品及服务方式后，进行了联系对接。

“平台在短时间内将360吨猪肉冻品做成金服电子仓单与银行链接，银行也很快办理了电子仓单质押贷款500万元，利率也很优惠。”这件事情让刘先生感受到临沂商城良好的营商环境。

临沂商城供应链金融公共服务平台是由临沂商城集团牵头，联合临沂商城供应链金融研究院和四家行业头部数字科技公司，按照“国企 + 研究机构 + 专业数科团队”模式共同组建，专为商城小微企业提供数智化供应链金融服务的专业平台。刘先生所说的金服电子仓单正是该平台的一项金融产品。

“‘金服电子仓单’依托阿里云区块链加密存储技术与物联网线上托管服务，做到全流程数据留痕，构建起全链条风控体系。”临沂商城供应链科技有限公司副董事长赵强说，平台还与兰山财金智慧云仓合作，对质押产品进行存储，通过实时盯市、24小时智能监控与人工巡查相结合，实现全时段监测，并输出精准监管报告，确保产品各项风险可控。

平台通过电子仓单，打通“库存—金融资产”转化通道，助力企业盘活库存。同时，依托中国人民银行动产登记公示系统明确物权归属，配套标准化处置流程，有效保障资金安全，并基于企业历史数据构建信用模型，生成多维度企业画像，精准筛选优质主体，为供应链金融服务提供数据基础。

除了“电子仓单”业务外，临沂商城供应链金融公共服务平台还研发了“金服物流贷”产品。近日，经营水杯的商户王先生，为筹备销售旺季进货，急需资金30万元，联系平台业务人员后，平台接受委托将系统整理的客户货运及结算数字信息向银行推送，银行立即进行授信额度核定，并发放了信用贷款35万元，解决了商户的融资需求。

高效精准服务的背后是新技术的应用。“‘金服物流贷’运用互联网、大数据等先进技术，开展以信用为基础的个人经营贷款业务，授信额度是综合考虑借款人物流交易情况、大数据风险评分模型评级、产品额度策略及还款能力等因素后由系统自动确定。”赵强说，“金服物流贷”产品已与临商银行、建设银行、日照银行、恒丰银行完成联通，累计放贷8959万元，户均贷款20万元。

在临沂商城国际化背景下，企业纷纷出海，其中的融资保障是重要一环。临沂商城供应链金融公共服务平台还开发了“金服代采”业务，通过“代理采购+代理销售”服务模式嵌入核心企业供应链，为解决企业后顾之忧，企业可以集中精力抢市场、搞生产。目前该项业务累计开展963笔、23.98亿元，其中今年支持某企业海外（订单）代理采购业务426万元，企业海外订单量同比增长10.89%。

近期，平台创新再进一步，今年3月下旬，某汽贸公司为筹办车展提出贷款申请，平台联合银行发放国内首笔汽车电子仓单质押贷款1000万元，被业内称为仓单融资3.0体系样板。“平台立足商城、深耕商户、积极创新，解决融资痛点，让企业享受低成本、高效率的融资服务。”赵强说，截至6月22日，平台共为595户企业提供融资服务25.07亿元，为企业节约融资成本3143万元。

市融媒体中心记者 贺可功 徐启超 通讯员 陈庆元